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宁波奉化法院民间借贷报告称借贷案3年增2.5倍_新闻中

  奉化一直是宁波民间融资较为活跃的地区之一,流动资本充裕,金融活动繁多。

  奉化法院通过案件审理发现,这其中,绝大部分是合法的民间借贷,但也有少数非法行为。法院认为,民间金融活跃,一定程度上解决了一些中小企业和市民资金不足的问题,但也会给社会带来不稳定因素。

  通过近半年的调研,近日,法院以奉化2007-2010年的民间借贷及相关案件为例,发布了一份调研报告。

  通讯员 冯筏 记者 蒋煜明 插图 连诚

  民间借贷?数字

  以前,民间借贷一般都是用于正常生产生活,但近年来,很多借款被用于赌博、挥霍、还其他高利贷等领域,根据这四年来的案子,被查明用于正常生产生活的,占借款总额的30.35%,未用于的占29.39%。

  报告中,有几个数字引起了法官的注意。

  1. 借贷案增长近2.5倍

  法院受理的民间借贷案:2007年276起,2008年630起,2009年902起,2010年923起,因为2008年的金融危机,增长特别明显。

  2,六合彩网址是多少. 2007年涉案标的是后面几年的零头

  民间借贷案的涉案标的也是连年增长,2007年总标的823万,2010年增长到29840万。

  3. 用于正常生产生活的借款仅3成

  以前,民间借贷一般都是用于正常生产生活,但近年来,很多借款被用于赌博、挥霍、还其他高利贷等领域,根据这四年来的案子,被查明用于正常生产生活的,占借款总额的30.35%,未用于的占29.39%。

  因为债务人下落不明等原因,剩下部分金额无法查明借款用途,但根据审判经验,也是用于非正常领域可能性较大。

  4. 涉案人数和案件数比每年都不到2∶1

  一般来说,一个民事案的涉案人数至少两个(原告加被告),单个案件看,涉案人数与案件数的比值最少是2:1。而民间借贷案,比值一般更高,因为原告常把借款人的配偶、担保人等都列为被告。

  但根据四年来借贷案的统计,每年比值都低于2∶1,且逐年下降,2007年为1.78∶1,去年降到1.62∶1。

  这个可能比较难理解,参与调研的法官有个通俗分析:

  “假设一年我们受理了100个借贷案,所有原被告人数加起来是162个,为什么不到200个,那是因为很多人,在几个案子里都是原告、被告,同一人不重复统计。这说明民间借贷已成为一种职业,有的人、企业就靠借钱赚钱,借钱的人还不出了,这些人、企业就频频来打官司。”

  5. 引发刑事犯罪连年增多

  由民间借贷引发的刑事犯罪,从2007年的13件、29人,增长到2010年的48件、113人,案件数增长1.7倍多,人数增长1.5倍多,引发的案子一类是为逼迫还款而采取非法拘禁,一类是以民间借贷为幌子的集资诈骗、非法吸收公众存款案,另外还有为取得或归还借款,引发的盗窃、抢夺、伪造证件等。

  民间借贷?职业化

  民间借贷越来越职业化这一点,法院民二庭法官有个更直观的感受:借贷案是越来越多了,可来打官司的,总是几个“老面孔”,有自然人,也有法人。

  面孔1:家庭主妇

  机器上摸到灰,就知道钱不能借

  50岁的陈某是奉化的一个家庭主妇,原本做点小生意,两三年前,她发现民间借贷需求大赚头好,放弃原来生意,抽出资金做起了职业放贷人,这几年通过“钱生钱”,现在手头资金量约两三百万,在放贷圈里很出名。

  奉化法院的法官,也对陈某非常熟悉。2008年至今,她一共在法院起诉了40个案子,其中有35起民间借贷,另外5起也跟借贷有关,平均每年10多起。

  2008年金融危机波及广,很多人打赢官司都拿不回钱,但她的案子,几乎每个都能讨回钱。更“神”的是,陈某文化不高,却从不请律师,打官司都靠自己,表现很“专业”。

  民二庭吴法官说,陈某对信息掌握得很牢,今年,她打过一个要求撤销房产转让行为的官司。起因是,她发现一个借款人的担保人办了假离婚,把原本可能要用来还债的房子分给老婆,借此逃债。陈某马上起诉,要求撤销这个转让,并申请财产保全。

  为了保证手里资金充裕,陈某的保全金额一般很小,如果对方拿出足够反担保金,导致保全解除,她再五万十万地慢慢追加。这种方式,让法院工作量大增。

  另外,陈的案子被告特别多,除了一个借款人,其他都是担保人。借款人她无所谓,最看重的是担保人,每一个都认真考察,先看身份,一般都是企业家、公务员,起码也要事业编制,然后去对方企业、家里看过,社会上再打听过,确保对方有足够还款能力。

  还有个段子流传甚广,陈有次放款,担保人是一家企业,她去企业里看,发现机器上有层灰,就马上知道,这钱放不得,“这说明他们很久没开工了,效益怎么会好?”

  面孔2:投资咨询公司

  这个做过了,其他生意就不要做了

  法官说,陈某是“职业放贷人”中的“散户”,实力更强的是那些“投资咨询公司”,它们实际上十有八九是放贷公司。今年以来,货币政策不断趋紧,银行、信用社的放款审核越来越严,这些公司资金多、门槛低,受到青睐。

  根据一位知情人士报料,这类公司的放贷资金,大头来自公司老板原本的自有资金,另外再通过公司员工,向亲朋好友以2分的月息筹集。

  借贷月息平均在6分到2毛之间,想以6分借须有较强的担保人,公务员或事业编人员最好,自己拿名片印个总经理,没用。

  来借款的,有的是为了应急的企业,但比例不到两成,其余大都是个人借款,不少人用于赌博,公司风险也不小。

  为什么要冒险?

  这个业内人士说,“因为这个做过了,你就不要做其他生意了。”

  他举例,一家资金1个亿的公司,雇三五个人,租间100平方米不到的房子,就可以开工了,成本很低,按最低的月利率6分算,年息就是70%左右。除去成本利息,人工、租房费、呆账,利润至少2000万。并且公司资金走的都是个人账户,没有税。

  面对这种诱惑,有的实业企业主也很心动,把手里流动资金投进担保公司、投资咨询公司、典当行、调剂行等,赚担保费赚利息。这就导致了一个比较尴尬的情况,有钱的企业主不想做实业,想做实业的企业主没钱。

  民间借贷?玄机

  职业放贷人“设计”借条打擦边球

  借贷的案子越来越难办

  法院民二庭陈庭长说,民间借贷以前一般是亲友间的互助,出现纠纷,一般都能私下自行解决,如果起诉,也是法院案件中最容易处理的一类,但现在,情况已经完全改变。借贷案中,亲友借贷很少,差不多都是职业放贷人在起诉,从借条就可见一斑,手写的很少,格式借条越来越多。

  借条怎么“设计”,也有“学问”。

  银行贷款目前的月息在6到7厘,即便按“投资咨询公司”最低的月息6分算,也是银行的10倍。但法律规定,超过银行同期贷款利率4倍的部分,不予保护。但如果仅从他们的借条看,月息都在2到3分,符合规定。

  秘密在于:有人把利息一并记入本金,在借条上写明的借款金额,实际上是本金加利息;有人在支付借款时,就先扣除利息,再把剩余的本金交付给借款人,但借条上仍写原来本金,有的则写假利息,甚至不写利息。

  针对借贷案日益增多、日益复杂的情况,近日,奉化法院甚至进行了一次部门职能调整,原本主要负责民间借贷、金融、合同纠纷的民二庭,不再负责借贷案,这类案子,专门指定一个庭室办理。

  关于规范民间借贷的一些建议

  调研报告的最后,法官结合金融业人士的意见,提出了规范民间金融活动的对策、建议:

  一方面要拓宽民间投资渠道,降低行业进入门槛,降低高管制的一些行业的投资门槛,比如公用事业、基础设施建设、金融、旅游等;对有效益、守信用的中小企业合理的资金需求,银行等金融机构在保证资金安全的前提下尽量简化贷款手续,及时给予信贷支持。

  另一方面,对以合法民间借贷为幌子,实施违法犯罪行为的人员,加大打击力度,特别是对从事赌博、地下钱庄等放贷行为,以及通过带有黑社会性质的组织和人员暴力讨债的,坚决从重从快予以依法惩处。

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